El SAT me regresó este año $93,000 pesos como reembolso de ciertos gastos y por invertir para mi retiro.
Te voy a enseñar cómo puedes también recibir dinero de vuelta como yo lo hice y algunos tips que me han servido.
Mi declaración anual
Primero que nada, te voy a enseñar la declaración de impuestos.
Dónde efectivamente en la declaración de 2022 qué se presentó en abril de 2023, me regresaron $93,000 pesos.
En este caso yo solicité que no me lo depositaran, sino que me hicieran una compensación.
Es decir, de los impuestos que voy a pagar en el futuro me descuenten esa cantidad.
Esta fue una sugerencia de mis contadores para no batallar y tener problemas, porque como el monto es considerable te pueden auditar o te pueden poner alguna traba.
Pero tú puedes solicitar que te lo depositen a tu cuenta bancaria.
Deducciones personales
Hay un artículo en la ley que es el 151 de la ley del impuesto sobre la renta, dónde se habla de las deducciones personales.
Estos son gastos que si tú haces con transferencia electrónica o con tarjeta y los facturas puedes deducir de tus ingresos haciendo que recuperes algo de los impuestos que ya habías pagado.
Para tu recuperar impuestos del SAT como yo lo hice tienes que pagar impuestos, de lo contrario no te pueden regresar nada.
Y otro concepto importante es que de lo que tú gastes dentro de los conceptos que te voy a mencionar, sólo vas a recuperar una parte.
Los conceptos que entran dentro de estas deducciones personales son los siguientes.
Pagos por honorarios médicos, dentales y servicios profesionales en materia de psicología y nutrición.
Gastos hospitalarios qué hagas para ti, para tu cónyuge y para ascendientes o descendientes en línea recta.
Siempre que dichas personas no perciban durante el año de calendario ingresos en cantidad igual o superior a la que resulte de calcular el salario mínimo general del área geográfica del contribuyente elevado al año.
También puedes deducir gastos de enfermería, de análisis, de laboratorio, estudios clínicos, prótesis y compra o alquiler de aparatos para el establecimiento o rehabilitación del paciente.
Recuerda que todo esto debes consultarlo con un contador.
No puedes deducir todos tus gastos, hay ciertos topes, en el mismo artículo lo dice.
Es muy sencillo, lo que sea menor es lo que vas a poder deducir, el 15% de tus ingresos o las 5 UMAS que actualmente son $189,000 pesos.
También puedes deducir los gastos funerarios y las donaciones con ciertas restricciones.
Las donaciones están topadas al 7% de tus ingresos acumulables.
Otro punto muy interesante, tal vez te compraste una casa y tuviste que recurrir a un crédito hipotecario y estás pagando intereses al banco.
Y muchas veces la inflación es más baja que los intereses que tú pagas.
Esto quiere decir qué si tú tienes un crédito hipotecario muy probablemente puedas recuperar algo de intereses.
Deducir esto es muy sencillo, el mismo banco o la institución que te dio el crédito te emite un comprobante fiscal dónde te aparecen los intereses reales, todo lo calculan en automático.
Ya sale precargado en tu declaración anual de impuestos.
El truco es que tienes que presentar tu declaración anual, porque si no, no te van a regresar nada.
También puedes deducir las primas por seguros de gastos médicos.
No sólo tuya, puedes ser de tu cónyuge o de ascendientes o descendientes en línea recta.
Y también puedes deducir la transportación escolar de descendientes en línea recta cuando sea obligatoria.
Plan Personal para el Retiro (PPR)
Luego, hay una segunda canasta que es independiente de todo lo anterior, qué son las aportaciones complementarias para tu retiro.
Estas están topadas al 10% de tus ingresos o 5 UMAS, lo que sea menor.
Lo que yo hice fue deducir los gastos médicos que tuve, los intereses de mi crédito hipotecario y aparte las aportaciones qué hice a mi retiro.
Entonces, sumando esos 2 qué máximo podría ser el 15% de tus ingresos de gastos médicos y otros más el 10% de tus ingresos de aportaciones al retiro, podrías deducir hasta el 25% de lo que ganas.
Y sobre eso recuperar del 2% al 35%.
Ejercicio real
Hice una calculadora que te va a decir en automático cuánto podrías recuperar, hagamos un ejercicio real.
Si suponemos que una persona gana $6,000 pesos al mes son $72,000 anuales.
Quiere decir, qué máximo se pueden deducir $18,000 pesos.
Y podría recuperar si asume que topa todas sus deducciones médicas y aportaciones al retiro $1,152 pesos, qué es el 6.4% porque paga poco impuesto.
Pero mientras más ganas, más vas a recuperar.
Hay una tabla que es la del ISR, cada año va cambiando o en algunos años es la misma.
Y te dice que dependiendo de cuánto ganes es lo que vas a pagar de impuestos, es una tabla acumulativa.
Cómo puedes ver en la tabla anterior, entre más ganas más impuestos pagas.
Pero también más recuperas si metes deducciones personales.
Vamos a hacer ahora un ejemplo de una persona que gana $10,000 pesos mensuales o $120,000 pesos anuales y que topa hasta $30,000 pesos de deducciones.
Como podemos ver aquí ya te regresan un poco más, porque el impuesto que pagas es mayor.
Si tú porcentaje de ISR ganando $120,000 pesos anuales es del 10.88% el SAT te puede regresar $3,264 pesos.
Y así sucesivamente, puedes hacer tus proyecciones con tus números en la tabla que te mostré.
Envíame un correo a contacto@omareducaciónfinanciera.com y con mucho gusto te envío la tabla para que puedas saber un aproximado de cuánto te puede regresar el SAT.
Sólo ten en cuenta que no debes gastar por recuperar por qué no te regresan todo, sólo es una parte.
Facturas
Un consejo que quiero darte es que las compras o gastos que hagas sean con tarjeta de crédito, de débito o por transferencia y que pidas facturas.
No vas a pagar en efectivo porque si no ya no va a aplicar.
La factura la vas a pedir a tu nombre con tu RFC y cuando te pidan el concepto trata qué de preferencia tenga la letra D.
Por ejemplo, D01 son honorarios médicos, D02 gastos funerales, D04 donativos y así sucesivamente hasta llegar a D10.
Esto es para que sí sea deducción y ya te salga precargado.
La declaración anual como bien se entiende se hace una vez al año, por ejemplo, en abril de 2023 yo declaré lo de todo 2022.
Hay una página de visor de deducciones personales del SAT, donde tú te puedes meter, poner tu RFC y te van a salir todas las deducciones personales que tuviste el año anterior.
Ahí te vas a dar cuenta de todo lo que sí va a calificar.
Pero ojo, a veces no sale todo por eso es importante que tengas un registro de las facturas qué vas pidiendo.
Anotas por ahí el monto que fue y el RFC de la empresa y ya con eso corroboras que sí te salga en la página del SAT.
La declaración anual de impuestos la puedes hacer tú mismo o le puedes pagar al contador para que te la haga una vez al año y se asegure que todo lo que facturaste venga.
Porque si no está en el portal, aunque hayas hecho el gasto y hayas facturado no te van a regresar nada.
Conclusión
Tienes varias maneras de recuperar el dinero del SAT.
Te lo pueden depositar a tu cuenta bancaria o te lo pueden tomar como una compensación para la próxima vez que pagues impuestos.
Yo como pago impuestos mensualmente no me quise meter en problemas y solicité la compensación.
Es decir, que de los siguientes pagos de impuestos me vayan descontando eso.
Todo esto recuerda checarlo bien con un contador, para que estés seguro de los movimientos que vayas a hacer.
En cuanto a los planes personales para el retiro que sí son deducibles, personalmente yo uso uno que es de Actinver.
Aquí te explico cómo funciona ese PPR de Actinver por si quieres abrir uno y que aparte de retirarte con algunos millones puedas deducirlo de impuestos.
Si te interesa ver a detalle LO QUE HICE PARA QUE EL SAT ME REGRESARA $93,000 PESOS, te invito a ver el siguiente video.