Mis inversiones en Nu me generan más de $60,000 pesos mensuales, te voy a explicar cómo lo he logrado.
También hablaremos sobre las recientes pérdidas de casi 1,000 millones de pesos que tuvo Nu en 6 meses.
¿Será momento de retirar el dinero por un posible alto riesgo? Analicemos sus números a detalle.
Mis inversiones en Nu
Yo tengo dos cuentas en Nu, en la cuenta que está a mi nombre tengo $2.56 millones de pesos y esa cuenta a ha crecido $141,000 pesos de ganancia.
Luego, está la cuenta de mi esposa que tiene un monto muy similar, $2.2 millones de pesos y lleva $131,000 pesos de ganancia.
Si sumamos estas dos cuentas vemos que el total que tengo invertido en Nu es de $4.7 millones de pesos y por ese monto llevo una ganancia total de $272,746 pesos.
Esta inversión la comencé desde que Nu saco la cajita al 15%.
Yo cada mes le depositaba el máximo que se podía, que era alrededor de $200,000 pesos.
¿Cuánto se puede ganar en Nu?
No te preocupes si tú no tienes 4 millones para invertir en Nu, recuerda que Roma no se hizo en un día.
A mí me tomó años de trabajo, cientos de horas de estudio y mucha dedicación reunir este capital.
Yo empecé en ceros, incluso con deudas, pero poco a poco fui reuniendo el capital.
Así que te voy a explicar cuánto puedes ganar en Nu dependiendo del monto que inviertas, desde los $5,000 hasta los casi $5 millones que yo tengo.
Te hice la tabla con 2 versiones, el rendimiento anual y el rendimiento mensual para que veas cuánto te puede pagar Nu dependiendo el monto y el plazo al que inviertas.
El primer plazo es la cuenta a la vista, aquí están pagando una tasa del 14.25% al año y tienen el beneficio que en cualquier plazo de Nu el rendimiento te lo pagan diario.
Y eso quiere decir qué vas a generar interés compuesto y para eso existe una métrica que se llama el GAT Nominal.
Esta es la tasa que tú estarías recibiendo si no retiras tu inversión por un año.
Por ejemplo, si tu inviertes a la vista al 14.25% por un año y no retiras tus ganancias, si no que las dejas ahí para qué se reinviertan en lugar del 14.25% ganarías el 15.31%.
Esto suponiendo que la tasa no cambia lo cual probablemente no suceda porque no han estado bajando.
Pero mientras dure hay que aprovecharlo.
Por ejemplo, si inviertes $5,000 pesos a la vista en 1 año estarías ganando $766 pesos, considerando el interés compuesto.
Que al mes son $65 pesos.
Y si tu inviertes en las cajitas congeladas puedes obtener una tasa ligeramente mayor y tu GAT Nominal también sube.
Si congelas la cajita a 90 días es la que más te paga, te da un 15% y un GAT Nominal.
Seguro PROSOFIPO
El monto más preciso del seguro PROSOFIPO está alrededor de los $206,000 pesos.
Si tu inviertes menos de $206,000 pesos en una SOFIPO como Nu o cualquiera otra que este regulada y llega a quebrar o desaparece, el seguro te va a regresar tu dinero más los intereses que lleves acumulado hasta el momento de la quiebra.
Este seguro es por SOFIPO, así que si inviertes menos de esa cantidad en 5 SOFIPOS diferentes en todas estas asegurado.
Hasta aquí se puede decir que el riesgo es muy bajo, ya que este seguro cubre tu inversión por cierta cantidad.
¿Qué tan probable es que quiebre Nu?
Salió una nota donde decía que Nu reportaba pérdidas por más de 991 millones en el primer semestre y esto asustó a muchos inversionistas.
Nos dice la nota que en los primeros 6 meses de 2023 perdieron 491 millones y en los primeros 6 meses de 2024 perdieron prácticamente el doble, 991 millones de pesos.
La pérdida va creciendo.
Y a causa de esto muchas personas me preguntaron por redes sociales si yo creía que esta empresa iba a quebrar y si pensaba seguir con mi inversión en Nu.
Así que analicemos los números de manera objetiva.
Estados financieros de Nu
¿Cómo funciona la SOFIPO? Ellos tienen ingresos por intereses.
Dan tarjetas de crédito y préstamos personales y cobran intereses que los clientes van pagando.
Luego, tienen ciertos gastos por intereses, por ejemplo, lo que nos pagan a nosotros como inversionistas.
Nu toma nuestro dinero, lo presta a tasas más altas y debe tener un margen financiero para pagarnos a nosotros.
En 6 meses el margen financiero era de 693 millones.
Pero luego hay que hacer algunas estimaciones preventivas para riesgos crediticios, ya que es posible que algunas personas no paguen.
Cuando le hacen el ajuste por los posibles riesgos de la cartera que tal vez no se va a pagar ya trae una pérdida de 800 millones y todavía faltan los gastos.
Pero hay unos ingresos adicionales, por ejemplo, aparecen comisiones y tarifas cobradas por 1,000 millones de pesos.
Tal vez en la comisión por falta de pago, intereses adicionales o alguna otra comisión que cobren.
Pero luego también hay comisiones y tarifas pagadas, que es un gasto de 188 millones de pesos.
Y aparecen otros gastos, pero de los más fuertes que podemos ver es gastos de administración y promoción.
Qué son las nóminas, pago de personal, marketing, etc.
Entonces, cuando ves que traen un margen negativo y traen muchos gastos, la pérdida es considerable, de 1,500 millones.
Tenían un beneficio fiscal de 500 millones de pesos y la pérdida quedo en 991 millones.
Muchas personas que ven esto no lo ven nada alentador, pero ahora vamos a comparar lo que pierden con lo que tienen.
Y para eso nos vamos a ir al balance general de la SOFIPO.
Por ejemplo, la cartera de crédito vencida se calcula muy fácil, se divide la cartera vencida entre el total de la cartera de crédito.
En su cartera de crédito ellos tienen 15,800 millones de pesos y tiene 1,100 millones de pesos que no pagan.
Entonces, la cartera vencida equivale al 7.04% en el primer semestre del año 2024.
7% sí es algo, pero creo que es un porcentaje que está dentro de lo “normal”, hay bancos que tiene porcentajes parecidos y no quiere decir que vayan a quebrar.
Si quieres entender mejor todo el balance general de esta SOFIPO te invito a verlo en el siguiente video.
NICAP de Nu
Hay otro indicador de la autoridad, que se llama el NICAP, nivel de capitalización.
Qué nos va a decir qué tan bien capitalizada esta una SOFIPO para afrontar posibles pérdidas y para que el NICAP sea sano debe ser mayor al 131%.
Así que vamos a revisar el NICAP de Nu con los datos más actuales que tenemos, que son a mayo de 2024.
Nu México Financiera tiene un NICAP de 244%, muy por encima del 131%.
Quiere decir que está muy bien capitalizada y refuerza su balance general que para mí es muy bueno.
Si tiene pérdidas, pero son pérdidas controladas que se pueden pagar con lo que tiene la empresa.
Muchos me preguntan si yo voy a retirar mi inversión en Nu por la noticia alarmista que salió ya que tengo una cantidad invertida que sobrepasa por mucho el seguro.
Pero la noticia es que no, yo al ver los números de la empresa y el NICAP sé que mi inversión está segura y duermo tranquilo.
Acción de Nu
Yo sé que Nu opera en la bolsa de valores, esta como banco en Brasil y como SOFIPO en México y en Colombia.
Pero en Brasil es un monstruo como banco.
Y Nu está en la bolsa de valores y como yo me especializo en analizar empresas en la bolsa de valores decidí hacer un breve análisis para ver cómo le ha ido a la acción a nivel global.
Si vemos el precio de la acción, en los 8 meses que va del año la acción ha subido 53% en dólares.
Si tú hubieras invertido en Nu en enero de 2024 $100,000 pesos ahorita tendrías $153,000 pesos.
Le ha ido muy bien a la acción, la empresa va para arriba.
Y otro factor que también jugó a mi favor es que el dólar en enero de 2024 estaba a $17 y ahorita está en $19, así que mi ganancia es mayor.
Por el puro efecto cambiario.
Recuerda que al comprar acciones dolarizadas como es Nu, que cotiza en la bolsa de valores de Estados Unidos, si el dólar se fortalece y el peso se deprecia tú ganarías por el tipo de cambio.
Yo también tengo acciones en mi portafolio de Nu, son $300,000 pesos lo que tengo en la bolsa, empecé a comprar en marzo de 2024.
Desde que compré esa acción van 5 meses y medio y ya tengo un rendimiento del 18%, cuando en la cajita Nu te tardas un año para ganar el 14%.
Se puede ganar más en la bolsa, pero también hay más riesgo.
Ventas y ganancias de Nu
Pero vamos a ver más información para saber si la empresa va a quebrar o es seguro tener nuestro dinero ahí.
Te voy a mostrar las ventas y ganancias de Nu a lo largo de varios años.
La línea azul son las ventas, la tendencia es muy clara, va para arriba y parece una curva exponencial.
Es decir, cada año crecen más que al año anterior.
Pero de qué sirve crecer si no traes ganancias, en la línea verde podemos ver las ganancias y nos damos cuenta qué Nu muchos años opero con pérdidas.
Había años en los que perdían hasta 200 millones de dólares, pero llegó el año 2023 y fue su primer periodo con ganancias.
Tuvieron una ganancia ese año de 372 millones de dólares.
Y si vemos las ganancias en los últimos 12 meses ya la empresa trae ganancias de 1,200 millones de dólares, que son más de 20,000 millones de pesos.
Si nos ponemos a pensar en la pérdida de los $1,000 millones de pesos que tuvo en México nos damos cuenta de que no es nada, aún tienen otros 19,000 millones.
A lo que voy es que la pérdida en México es simbólica comparado a lo que está ganando la empresa, mayormente en Brasil.
¿Seguiré invirtiendo en Nu?
Estos son los números actualizados de Nu, muy sólidos, traen capital.
Pueden tener esa deuda o incluso duplicarla o triplicarla en México y no importa porque tienen mucho más dinero del que están perdiendo.
La meta de Nu en México es ser rentable en unos 3 años, por eso es importante monitorear su rentabilidad en México.
Yo la verdad me quedo muy tranquilo, sigo durmiendo en paz y teniendo mi dinero en Nu cobrando un poco más de $60,000 pesos al mes sin hacer nada.
Lo que sí es un hecho es que algún día voy a tener que retirar mi dinero por qué la tasa va a ir bajando, no le queda mucho tiempo así.
Va a haber un punto donde ya no sea atractiva la tasa y ahí sin pensarla 2 veces voy a sacar mi dinero y lo voy a invertir en otro lado.
Por eso es importante ir buscando otras alternativas en las que podemos ir moviendo el dinero.
Yo ya tengo muy claro a dónde lo moveré.
Mi portafolio en la bolsa de valores
A mí me gusta mucho invertir en la bolsa de valores, te voy a compartir brevemente mi portafolio de acciones en la bolsa para que veas lo que se puede lograr.
Yo me quedaba tranquilo con el 15% o 14% que me daba Nu, pero hay inversiones en la bolsa que te pueden dar mucho más que eso si lo haces correctamente.
Este portafolio lo empecé en enero de 2022 con un capital de $100,000 pesos, y mes con mes le he ido aportando más.
Ahorita ya vale 3.1 millones de pesos, de eso llevo una ganancia de $767,000 pesos.
He encontrado en la bolsa muy buenas oportunidades y que ya llevan rendimientos interesantes, por ejemplo, la acción de Adobe ya lleva 34%, la de Amazon 55%, la de Google 48%.
La acción de Mercado Libre lleva 44%, Meta 118% aquí ya dupliqué mi capital, Netflix 45%, las acciones de Nu 19%, Nvidia 53%.
La que va un poco más lento es PayPal, lleva 6%, Schwab 29%, Shopify en un par de meses lleva 26% al igual que TSM lleva 38%.
Mi curso de la bolsa
Si te interesa capacitarte recuerda que tengo un curso intenso de la bolsa de valores, donde te enseño todo desde cero.
Soy una persona muy seria que tiene millones invertidos en la bolsa y que comparte sus resultados de manera real.
Estoy certificado como asesor en estrategias de inversión y si te inspiro confianza te puedes unir a mi curso.
Puedes leer todas las reseñas que han dejado las personas que han comprado el curso, son reseñas que han puesto de manera voluntaria y casi todas están calificadas con 5 estrellas.
El curso lo lancé hace 2 años y ya muchas personas lo han comprado, incluso han replicado mi portafolio.
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Incluso puedes realizar la compra a 3 meses sin intereses con tu tarjeta de crédito.
Conclusión
¿Tú crees que Nu va a quebrar con esta pérdida que tuvo?
Compárteme en los comentarios que opinión tienes de la SOFIPO.
Por lo pronto yo me quedo tranquilo, voy a seguir invirtiendo en Nu pero si iré viendo a donde moveré el dinero cuando las tasas comiencen a bajar.
Si te interesa ver a detalle Así GANO $60,000 MENSUALES SIN TRABAJAR invirtiendo en Nu, te invito a ver el siguiente video.